L’assurance vie est à la fois un produit d’épargne et un produit de prévoyance. C’est un produit indispensable à la vie de tous. Il est souvent mal compris par les uns et les autres.
Afin de mieux le comprendre nous vous exposons les principales questions qui vous seront posées lors de l’établissement et de la signature de votre prochain contrat d’assurance vie.
Nous rappelons qu’un contrat est un accord de volontés concordantes entre une ou plusieurs personnes (les parties) en vue de créer une ou des obligations juridiques. C’est aussi la relation juridique qui découle de cet accord (Wikipedia).
En assurance vie, pour établir un contrat l’assureur passe par la signature d’une proposition d’assurance du produit choisi. Ensuite, il se base sur les renseignements fournis par le contractant souvent complétés par des déclarations de santé.
Afin d’obtenir ces informations, le commercial vous posera les questions suivantes.
Qui est le souscripteur ?
Le Souscripteur, encore appelé contractant est la personne qui signe le contrat et s’engage à payer les primes. Il est aussi, dans la majorité des cas, l’Assuré.
De facto vous êtes le souscripteur du contrat, celui ou celle qui honorera les engagements financiers de ce contrat.
Les questions liées au souscripteur prennent habituellement en compte :
- Son nom ;
- Son ou ses prénom(s) ;
- Sa date de naissance/son âge ;
- Son lieu de naissance, pays et citoyenneté ;
- Son sexe ;
- Sa situation matrimoniale : (célibataire, marié, divorcé ou veuf) ;
- Sa situation professionnelle (profession et secteur d’activité) ;
- Ses coordonnées (domicile, téléphone, adresse mail).
Qui choisissez-vous comme la personne à assurer (l’Assuré) ?
L’Assuré est la personne sur la tête de laquelle repose le contrat, et dont la survie ou le décès entraine le versement des prestations prévues au contrat.
Les questions relatives à l’Assuré sont généralement les mêmes que celles demandées pour le souscripteur. Elles servent à l’identifier et si besoin y est à le différencier du souscripteur.
Si le souscripteur est l’assuré le commercial renseignera les champs prévus pour l’assuré en écrivant ‘’lui-même’’.
Quels sont les renseignements des bénéficiaires du contrat?
Le bénéficiaire est une personne physique ou morale qui est désignée selon le bon vouloir du contractant à la condition qu’elle ait une existence légale au moment de l’exigibilité des sommes assurées.
Le souscripteur peut désigner autant de bénéficiaires qu’il le désire. Il peut être en même temps le Souscripteur; il peut aussi être un tiers, par exemple un enfant ou un proche. Le conjoint est donc habileté à être un bénéficiaire tant que cela convient au souscripteur.
Les informations qui vous seront demandées les concernant sont :
- Leurs coordonnées et leur lien avec l’assuré ;
- Leur qualité de bénéficiaires révocables ou irrévocables et leur lien avec le souscripteur.
Questions de santé
Pour avoir une idée des risques potentiels pouvant être liés à votre contrat d’assurance, vous pourrez être soumis à un questionnaire de santé soumis à votre attention.
Suivant le type de contrat, le montant de la prime demande un rapport médical délivré par un médecin.
C’est le moment où le commercial vous demandera si vous souffrez ou avez souffert d’une affection ou d’une maladie quelconque.
Par quel moyen souhaitez-vous payer les primes de ce contrat ?
Une fois le contrat signé la dernière étape consiste à indiquer comment vous comptez payer la prime indiquée.
La prime peut être payée mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement par :
- Une autorisation de prélèvement sur votre compte bancaire ;
- Une demande de prélèvement sur salaire qui sera adressée à votre employeur.
Documents nécessaires
Pour finaliser la souscription l’assureur a besoin de certaines de vos pièces.
- Votre pièce d’identité ou votre passeport ;
- Relevé d’Identité bancaire (RIB) selon le mode de paiement.
Voilà donc les informations nécessaires à l’établissement de votre contrat d’assurance vie. En espérant que cet article vous aura permis de comprendre un peu plus le fonctionnement d’une souscription à un produit d’assurance vie de l’assurance vie.
Néanmoins si vous avez des avis ou toute autre question n’hésitez pas à nous le dire dans les commentaires.
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